📌کارت اعتباری چیست و چگونه کار میکند؟
کارت اعتباری ابزاری مالی است که به شما امکان میدهد برای خرید، پیشپرداخت نقدی یا انتقال موجودی از آن استفاده کنید. پولی را که از کارت اعتباری قرض میگیرید به مرور زمان، چه به صورت کامل و چه با پرداختهای ماهانه، بازپرداخت میکنید. با پرداخت بدهیهایتان، اعتبار موجود شما تمدید میشود.
📌مزایای کارت اعتباری
– نیوکامرها میتوانند با کارت اعتباری هزینهها را مدیریت کنند.
– سابقه اعتباری درست کنند
– وام دریافت کنند، اجاره آپارتمان بدهند یا برای ضمانت شغلی از آن استفاده کنند
📌اصطلاحات رایج کارت اعتباری
هنگام تحقیق یا درخواست کارت اعتباری کانادایی، ممکن است با برخی اصطلاحات مالی ناآشنا مواجه شوید. در اینجا چند تعریف ساده برای روشنتر شدن موضوع آورده شده است:
– چرخه صورتحساب (billing cycle): به دوره زمانی منظمی گفته میشود که معمولاً ماهانه است و طی آن صورتحساب شما ایجاد میشود. اگر تا تاریخ سررسید، بدهی خود را به طور کامل پرداخت نکنید، احتمالاً بهره از شما گرفته میشود.
– حداقل پرداخت (minimum payment): کمترین مبلغی که باید تا تاریخ سررسید پرداخت کنید. اگر حداقل پرداخت دیر شود، ممکن است نرخ بهره شما افزایش یابد.
– نرخ بهره (interest rate): نرخ بهره، پولی است که برای وام گرفتن (مانند وام یا بدهی کارت اعتباری) در طول یک سال از شما دریافت میشود.
– دوره تنفس (grace period): به دارنده کارت این اجازه را میدهد که چنانچه پرداخت در دوره زمانی مشخصی پس از استفاده از اعتبار انجام گردد موسسه اعتباری از دریافت سود صرفنظر خواهد کرد.
📌انواع تراکنشها با کارتهای اعتباری
کارتهای اعتباری همهکاره هستند و میتوانند برای انواع مختلفی از تراکنشها، استفاده شوند:
– خریدها: رایجترین تراکنش خرید است که صادرکننده کارت اعتباری شما به فروشنده پول میدهد و شما بدهی را به صادرکننده میپردازید.
– پیشپرداختهای نقدی (cash advances): که برداشت پول نقد از کارت اعتباری است. این مورد اغلب کارمزد بالایی دارد و بلافاصله بهره روی آن اعمال میشود.
– انتقال بدهی: انتقال بدهی از یک کارت اعتباری به کارت اعتباری دیگر، اغلب با نرخ بهره پروموشنال.
📌نرخ بهره
نحوه اعمال سود چگونه است؟
اگر بدهی را تا تاریخ سررسید به طور کامل پرداخت نکنید، از شما بهره دریافت میشود. توجه داشته باشید که برخی از تراکنشها، مانند پیشپرداختهای نقدی، ممکن است بدون دوره تنفس، بهره فوری اعمال کنند.
📌سایر هزینههایی که باید در نظر بگیرید:
کارتهای اعتباری ممکن است هزینههای اضافی مختلفی داشته باشند، از جمله:
– هزینههای سالانه
– هزینههای تراکنشهای خارجی: اگر در خارج از کشور خرید میکنید، ممکن است ۲ تا ۳ درصد هزینه اضافی برای هر تراکنش بپردازید.
– هزینههای بیش از حد مجاز: وقتی بدهی کارت اعتباری شما بیش از حد اعتبار باشد، ممکن است مجبور به پرداخت هزینه بیش از حد مجاز شوید.
– جریمههای دیرکرد: عدم پرداخت میتواند منجر به هزینه شود و ممکن است بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.
📌استفاده از کارت در خارج از کشور ممکن است راحتتر و امنتر از پول نقد باشد، اما مراقب موارد زیر باشید:
– کارمزد تراکنشهای خارجی: برای صرفهجویی در هزینه سفر، به دنبال کارتهایی باشید که از این هزینهها معاف باشند.
– نرخ بهتر تبدیل ارز: کارتهای اعتباری اغلب ممکن است نسبت به پول نقد نرخهای بهتری برای تبدیل ارز ارائه دهند.
– امنیت: به یاد داشته باشید که کارتهای اعتباری ممکن است امنتر از حمل مبالغ زیاد پول نقد باشند.
📌ایجاد سابقه اعتباری سالم:
در کانادا، سابقه اعتباری شما نقش مهمی در بسیاری از تصمیمات مالی ایفا میکند. کارتهای اعتباری ممکن است یکی از سادهترین راهها برای ایجاد سابقه مالی شما باشد.
– وامدهندگان، صاحبخانهها و حتی برخی از کارفرمایان ممکن است سابقه اعتباری شما را برای بررسی اعتبار مالی شما ارزیابی کنند. امتیاز اعتباری خوب میتواند به شما در واجد شرایط بودن برای دریافت وام، تضمین نرخ بهره پایینتر یا اجاره خانه کمک کند.
📌نکاتی برای افزایش امتیاز کارت اعتباری:
– پرداختها را به موقع انجام دهید.
– سعی کنید کمتر از ۳۰٪ از سقف مجاز خود استفاده کنید.
علاوه بر ایجاد سابقه اعتباری قوی، کارتهای اعتباری ویژگیهایی دارد که به تازه واردانی مانند شما کمک میکند:
– کسب مزایا و پاداشها:
بسیاری از کارتهای اعتباری برنامههای پاداش، از جمله بازپرداخت نقدی، پاداش سفر یا امتیاز برای استفاده از تخفیفها ارائه میدهند.
– بیمه: بعضی از کارتهای اعتباری دارای بیمه داخل کانادا مانند بیمه مسافرتی، بیمه خرید یا ضمانتنامههای تمدید شده هستند.
